CONTENUS DU MODULE
Ce module explore l’importance du KYC (Know Your Customer – connais ton client), une procédure clé dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Il explique comment les entreprises, particulièrement dans les secteurs financiers et bancaires, doivent vérifier l'identité de leurs clients pour détecter des opérations suspectes. Le module aborde les différents aspects de la procédure KYC, de l’on-boarding à la remédiation, et souligne l’importance de l’innovation et de l’automatisation dans ces processus, tout en respectant les réglementations en matière de protection des données.
OBJECTIFS PÉDAGOGIQUES
La Connaissance Client (KYC) : Un Pilier de la Lutte contre le Blanchiment d’Argent
Le KYC, ou “Know Your Customer”, est une procédure essentielle à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT). Elle permet aux entreprises, et plus particulièrement aux institutions financières, de vérifier l’identité de leurs clients afin de détecter des opérations atypiques ou suspectes. Le KYC s’applique autant aux personnes physiques qu’aux personnes morales, avec des vérifications approfondies pour s’assurer de l’identité des bénéficiaires effectifs derrière une entreprise.
Le KYC comprend plusieurs étapes, à commencer par l’on-boarding, lors de l’entrée en relation avec un client, où des documents justificatifs sont demandés pour valider l’identité. Ce processus se poursuit tout au long de la relation commerciale, avec une remédiation régulière pour garantir que les informations sont toujours à jour. L’objectif est de prévenir toute relation d’affaires avec des individus ou des entités liés au terrorisme, à la corruption ou au blanchiment d’argent.
Les procédures KYC peuvent être menées en ligne ou physiquement, et l’automatisation joue un rôle crucial dans l’amélioration de l’expérience client et l'efficacité des entreprises. En automatisant certaines vérifications, les entreprises peuvent détecter plus rapidement les comportements suspects et stopper les transactions illégitimes. Cependant, il est essentiel que ces processus soient conformes aux réglementations en matière de protection des données.
Le non-respect des obligations KYC peut entraîner de lourdes conséquences, telles que des amendes ou des dommages pour la réputation de l’entreprise. Ainsi, les procédures KYC sont indispensables pour garantir la sécurité des transactions financières et contribuer à la protection des droits et libertés des citoyens.
