CONTENUS DU MODULE
Ce module aborde les étapes du processus de blanchiment d’argent. Il présente les trois étapes du blanchiment : le placement, l’empilement et l’intégration, et explique comment les criminels réinjectent des fonds illégaux dans l’économie légale. Le rôle des agents immobiliers dans la détection des activités suspectes est également mis en lumière, avec une obligation de déclaration à Tracfin en cas de soupçon de blanchiment d’argent.
OBJECTIFS PÉDAGOGIQUES
Les Étapes du Blanchiment d’Argent
Le blanchiment d’argent est un processus qui permet de réintroduire dans l’économie légale des fonds issus d’activités criminelles, comme le trafic de drogue ou la fraude fiscale. Ce processus se déroule en trois étapes clés : le placement, l’empilement et l’intégration.
La première étape, le placement, consiste à injecter des fonds d’origine criminelle dans des circuits économiques légaux, souvent via des secteurs manipulant beaucoup de liquidités comme les bars, restaurants ou établissements de jeu. Les dépôts fractionnés dans des institutions financières ou les virements internationaux sont aussi utilisés pour éviter d’éveiller les soupçons.
Ensuite vient l'empilement, où les blanchisseurs cherchent à compliquer la traçabilité de l’argent à travers des opérations financières multiples et complexes. Ils utilisent souvent des sociétés écrans, des comptes offshore ou des paradis fiscaux pour masquer l’origine des fonds, rendant difficile toute tentative de remonter jusqu’à la source initiale.
La dernière étape est l'intégration, où l’argent blanchi est réintroduit dans des activités légales. Il peut s’agir d’investissements immobiliers, boursiers, d’achats de biens de luxe, ou de la création d’entreprises. À ce stade, les fonds paraissent légitimes et peuvent être utilisés librement dans l’économie.
La lutte contre le blanchiment d’argent est un enjeu majeur pour les autorités. Les régulateurs imposent aux professionnels de divers secteurs (banques, intermédiaires financiers, avocats, etc.) de surveiller les transactions suspectes et de les signaler aux autorités, comme Tracfin en France. Cette vigilance contribue à priver les criminels de leurs ressources financières et à maintenir l’intégrité du système financier.
